El crédito para vivienda alcanza la cifra más alta desde abril de 2008

Los nuevos préstamos para la adquisición de una vivienda formalizados en junio alcanzaron los 9.504 millones, lo que supone un crecimiento del 29,5% respecto al importe que se alcanzó hace un año (7.336 millones) y supone la cifra mensual más alta desde abril de 2008 (9.845 millones), según datos hechos públicos por el Banco de España.

El aumento de la demanda para adquirir una vivienda en el segundo trimestre, constatada por el propio Banco de España en su último Boletín Económico, ha llevado a las entidades financieras a cerrar en junio un mayor número de operaciones, motivadas, en parte, por el repunte del IVA hasta el 8% en las viviendas nuevas a partir de julio.

Sin embargo, las entidades no habrían podido hacer frente a la demanda si ésta no hubiera sido solvente y no hubieran contado con los recursos necesarios, lo que demuestra que el mercado del crédito va camino de normalizarse, aunque habrá que esperar a la evolución que registra esta actividad en los próximos meses.

El fuerte repunte de junio ha roto cuatro meses de descensos consecutivos y ha situado el saldo vivo en 660.628 millones, un 2,15% más que hace un año. La buena evolución del crédito para vivienda contrasta con el desplome de los préstamos al consumo, que en junio bajaron un 35% en relación al mismo mes de 2009, con un total de 1.911 millones de euros.

Este segmento de actividad sumó en junio su segundo mes consectuvo de fuertes caídas y su saldo vivo se sitúa en 219.135 millones, casi un 3% inferior al de hace un año. Las entidades han moderado la concesión de este tipo de préstamos dada su elevada morosidad, que en marzo superaba al 7%, con casi 11.300 millones de préstamos dudosos.

Por el contrario, la tasa de impago de los créditos para la adquisición de vivienda con garantía hipotecaria cerró el primer trimestre del año en el 2,67%, lo que supone un descenso de 0,16 puntos respecto al nivel de 2009 (2,83%), con un total de créditos dusosos de 16.427 millones de euros.

Vía Expansión

¿Quién me mandaría hipotecarme en yenes?

Entre 2004 y 2006, cuando la burbuja inmobiliaria española lucía en todo su esplendor, se puso de moda contratar sofisticadas hipotecas, formalizadas en yenes, para comprar casas a precio low cost. Cuatro años más tarde, en medio de una crisis mundial sin precedentes, parece evidente que los seguidores de esta moda lo están pagando caro.

La fórmula mágica que permitía a los prestatarios reducir los intereses de su hipoteca se ha desvanecido ante la vertiginosa apreciación de la divisa nipona frente al euro.

En los últimos días, la moneda japonesa ha alcanzando niveles de 109,5 euros, cota que marca un máximo no visto en casi una década. Desde 2008, el yen se ha revalorizado más de un 50%, encareciendo en este mismo porcentaje la letra mensual del préstamo hipotecario.

Aunque algunas hipotecas multidivisa permiten cambiar de moneda periódicamente, asumiendo las comisiones de corretaje, quienes optaron por constituir su hipoteca exclusivamente en yenes no tienen más alternativa que esperar a que el euro gane terreno y la divisa japonesa los pierda.

Sin embargo, las expectativas sobre su comportamiento son difusas, algo que genera inquietud, tanto en quienes se hipotecaron en yenes como en las autoridades del país asiático. Una moneda muy fuerte pesa negativamente en las exportaciones, de ahí que el Gobierno de Japón haya manifestado que vigilará atentamente su evolución y para controlar su impacto en la economía.

Por su parte, José Luis Martínez Campuzano, estratega de Citi, espera que el yen se mantenga presionado. "Los niveles actuales son difíciles de mantener. Nuestra previsión es que se sitúe en niveles 87-88 yenes por dólar, en 6-12 meses, frente a los 84 a los que cotiza actualmente", indica.

"El Banco de Japón tendrá que tomar nuevas medidas expansivas, como ampliar la compra de deuda. También, es evidente, debemos pasar de una situación de elevada aversión al riesgo a una recuperación paulatina de la confianza de los inversores", añade.

Hace cuatro años, cuando el sector inmobiliario estaba en su máximo apogeo y los precios de los inmuebles por las nubes, un buen número de bancos y cajas, entre los que destacan Barclays y Bankinter, comenzó a comercializar estos productos.

"Se convirtió en una alternativa para clientes que no podían permitirse afrontar una hipoteca convencional, pero no se calibraron bien los riesgos", explica un banquero. Sin embargo, salvo excepciones, las entidades no comercializaron activamente este producto por el riesgo que conlleva.

"En teoría, estos préstamos son apropiados sólo para clientes con conocimientos financieros, que sigan tanto el mercado de divisas como la evolución de los tipos de interés. Sin embargo, muchas familias de perfil medio y medio-bajo solicitaron estos productos motu proprio sin entender su funcionamiento y sus riesgos", apunta.

Los expertos subrayan que estos productos, con sus ventajas e inconvenientes, no son buenos ni malos, sino destinados a un cliente muy concreto.

Las hipotecas en yenes, referenciadas a los bajos tipos de interés de Japón, se han convertido en una trampa para los prestatarios por el cambio de la divisa.

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Vía Ana Antón - Expansión

"Estoy harta de compartir mi piso pero no me queda otra"

Es un piso céntrico, de 75 metros útiles, con tres habitaciones. Eva Pedroche (29 años) lo compró hace diez años, cuando tenía 18. "Ahora sería imposible. Entonces los pisos eran mucho más baratos", dice esta alicantina . "Entonces trabajaba en una tienda de ropa y aunque no tenía nómina con el aval de mi madre el banco me dio una hipoteca por el 100% del valor del piso. Algo que en estos momentos sería impensable".

Al principio, Eva se mudó a su piso con un amigo. "Pero al poco tiempo empezó a subir el Euribor, y decidimos meter a otra chica", cuenta. Desde entonces, Eva solo ha podido disfrutar de su casa en solitario de forma intermitente, siempre en función de sus ingresos como camarera, cocinera y demás empleos. Hoy, Eva -que estudia Psicología a distancia-, paga una hipoteca de 450 euros. Su sueldo, sin embargo, es de 600 euros. "Hace dos años ganaba mil euros trabajando 40 horas a la semana de dependienta de una tienda de ropa. Pero llegó la crisis y me redujeron la jornada a 24 horas semanales. Era eso o quedarme en el paro". Eva aceptó. ¿Solución para redondear las cuentas? Una vez más, meter inquilinos en su casa (cobra 200 euros la habitación, gastos incluidos).

Renunciar al espacio personal

Eva no se queja de su suerte laboral porque es consciente de que podría ser peor. "Soy una de las últimas a las que contrataron, la verdad es que tuve suerte", dice. Sin embargo, lo de compartir cada vez se le hace más cuesta arriba. "No es lo mismo compartir con 20 que a los 30. Siempre surgen conflictos con la gente. Al principio me daba más igual la limpieza, pero cuando empiezas a tener tus cosas, te molesta más la gente. Me hago mayor y me apetece tener mi espacio. Es incómodo, echo de menos la paz, mi intimidad, ver una película sola en el salón, cosas que pierdes cuando compartes casa", continúa. "Lo noto especialmente cuando llego al piso por la noche, a lo mejor cabreada... Pero no tengo otra. Si no, no como".

Eva ha intentado dar fin al este círculo vicioso en dos ocasiones, poniendo el piso a la venta. "Pero al final siempre me he echado atrás. Ahora con lo que gano no me darían otra hipoteca y mucho menos por el 100% del valor del piso. También me he planteado alquilarlo y buscarme algo más pequeño para mí, pero no salen las cuentas", dice. "Incluso me he planteado alquilar mi piso y compartir yo en otra casa. Así no tendría la responsabilidad que supone compartir tu propio piso. Todo me toca a mí: cambiar una bombilla, estar pendiente del butano, pagar las facturas... Muchas veces me siento como si tuviera dos hijas".

Diez candidatos en un día

Eva vive en estos momentos con Noelia Albert, que llegó hace dos meses y medio, y con Virginia Maraccini, una estudiante italiana que se mudó en enero. Han encajado bien. Pero la dicha, una vez más, ha durado poco. Virginia se vuelve a Italia en breve. "Estoy cada dos por tres buscando a gente", Cuenta Eva. Ayer volvió a subir un anuncio en la web de la universidad, su método para buscar inquilinos. "No ha pasado ni un día y ya ha recibido correos de diez interesados. Noto que llama más gente", dice Eva, que reconoce que cada busca a compaeñros más "serios". "Pido que sean responsables. Yo por mi parte me esfuerzo porque se sientan cómodos en casa y los saco por la ciudad, me preocupo por ellos...". "Pero es un arma de doble filo", continúa. "Al mismo tiempo que los necesito, no los quiero".

Vía Carmen Pérez-Lanzac – El País

Baja el importe medio de las hipotecas

El importe medio de las nuevas hipotecas concedidas en España se desploma interanualmente un 14,1% según los datos publicados por Estadística en relación con el último mes cerrado. También baja un 3,1% respecto al mes anterior.

El importe medio de las nuevas hipotecas en España se sitúa en 121.072 euros.

Según los datos públicos, las Cajas concedieron el 51% de las nuevas hipotecas, los Bancos el 38,3% y otras entidades financieras el 10,7% restante.

El interés medio de los nuevos préstamos hipotecarios fue del 3,93% (4,11% de media en las Cajas y 3,77% en los Bancos). El 96,6% de los préstamos se firmaron a interés variable, como viene siendo habitual en los últimos tiempos.

La Comunidad Autónoma española con importe medio en la hipoteca más alto es Madrid con una media de 179.239 euros, muy por encima de la media nacional citada de 121.072.

En el extremo contrario encontramos a La Rioja con una hipoteca media de 77.854 euros.

El precio de la vivienda de segunda mano ha caído un 3,6% en el último año

El precio medio de la vivienda de segunda mano en España se situó en agosto en 2.299 euros por metro cuadrado, lo que supone una disminución interanual del 3,6%, según un estudio publicado este miércoles por el portal inmobiliario Fotocasa.es.

De acuerdo con dicho informe, esta bajada es mucho más pequeña que la registrada hace un año, cuando el precio de la vivienda cayó un 10,9% respecto a agosto de 2008, lo que, a juicio del portal inmobiliario, representa "una tendencia a la estabilización" en los precios de los inmuebles.

Asimismo, el precio de la vivienda usada registró en agosto un descenso del 0,4% respecto al pasado mes de julio, cuando se situó en 2.309 euros por metro cuadrado. El precio bajó en todas las autonomías, a excepción del País Vasco, donde se mantuvo estable, con 3.764 euros por metro cuadrado, y que es también la comunidad más cara para comprar una vivienda de segunda mano, seguida de Cataluña (3.047 euros/m2) y Madrid (3.038 euros/m2).

La mayor caída correspondió a Murcia (1,5%), con 1.678 euros por metro cuadrado, que junto con Extremadura (1.626 euros/m2) y Castilla-La Mancha (1.671 euros/m2) es una de las comunidades donde el metro cuadrado de vivienda resulta más económico.

CCOO propone un alquiler protegido para las hipotecas ejecutadas

El sindicato CCOO ha propuesto la modificación de la normativa hipotecaria para que, en los casos de impago de una hipoteca en que la entidad bancaria se queda con la vivienda, el antiguo propietario pueda continuar utilizándola a cambio de un alquiler a un precio protegido.

CCOO alertó que el endeudamiento hipotecario dificulta el acceso a la vivienda a "una parte importante de la ciudadanía", especialmente los jóvenes, y criticó que, a pesar del descenso causado por el fin de la burbuja, los precios de las casas siguen siendo "inaccesibles".

Según un comunicado de la organización sindical, "la concesión indiscriminada de créditos hipotecarios" fue "impulsada por las entidades financieras y consentida por los poderes públicos durante el largo periodo del 'boom' inmobiliario".

Para CCOO, esto "permitió acceder a la vivienda a muchas personas pero, a su vez, ha sido la causa del grave problema de endeudamiento que afecta actualmente a muchos trabajadores".

La precariedad y el paro han incrementado el número de personas que no pueden afrontar el pago de sus hipotecas, por lo que CCOO reclama a las administraciones que "impulsen políticas públicas" que favorezcan el acceso a la vivienda, y que intervengan para evitar la ejecución de la hipoteca a aquellas personas que no la pueden pagar porque han perdido su trabajo.

Vía El Mundo

La crisis dispara un 70,7% la oferta de habitaciones en pisos compartidos, según 'Idealista.com'

La oferta de alquiler de habitaciones en pisos compartidos se ha disparado un 70,7% en el último año, hasta las 7.889 disponibles actualmente en el mercado, según 'Idealista.com', que atribuye a la crisis económica la reactivación de este mercado.

   La situación económica también ha provocado que la demanda de habitaciones en pisos compartidos se duplique, dado que el portal inmobiliario ha constatado un aumento del 94,4% en las búsquedas de este tipo de producto también en el último año.

   Además, el tiempo que de media se dedica a encontrar inquilino para una habitación se ha reducido en un 12%, de forma que supone 48 días, frente a los 55 días de un año antes.

   Con todo, el precio de este tipo de soluciones habitacionales ha registrado una "ligera caída" del 1,9% en el último año, y se sitúa en una renta media de 334 euros por habitación y mes.

   Según 'Idealista', el perfil de las personas que comparten piso corresponde al de un joven de 28 años de edad, no fumador y que ni tiene ni admite mascotas. El portal señala que la mayor parte de las viviendas compartidas se concentra en las zonas más céntricas de las grandes ciudades.

   En cuanto a las mayores capitales, Madrid se sitúa a la cabeza en cuanto a la oferta de habitaciones en pisos compartidas, con 4.825, un 80% más que un año antes. Además, su precio ha caído un 4,8%, hasta una media de 353 euros.

   Barcelona, de su lado, elevó un 59% el número de habitaciones en alquiler en el último ejercicio, hasta 1.398, que también se abarataron (-3,1%), si bien es la ciudad más cara para compartir piso (359 euros por habitación y mes).

   Respecto al resto de grandes ciudades, destaca que Sevilla, que registra mayor aumento de oferta, después de Madrid, un 72,8%, y por delante de Valladolid (64,9%), aunque ésta última es la única ciudad donde sube el precio de alquiler estas habitaciones (+5,1%). El tiempo necesario para buscar inquilino, disminuye en todas las capitales.

Vía Europapress