Qué hacer si nos deniegan la hipoteca

El endurecimiento de las condiciones para acceder al crédito en las entidades bancarias y financieras ha sido una de las consecuencias de la crisis. Entre las razones que las entidades esgrimen para justificar las condiciones más restrictivas de acceso al crédito en general, figuran los altos costos de sus posiciones de capital y las escasas posibilidades que encuentran para acceder a financiación. La consecuencia más clara de esto es que las denegaciones de hipotecas se multiplican. Pero frente a esta situación es posible beneficiarse de algunas alternativas para conseguir financiación, aseguran desde Consumer/Eroski.

Pignoración de activos financieros

Esta fórmula consiste en poner como garantía, en vez de un inmueble, valores mobiliarios (acciones, participaciones, depósitos...). Con ello se consigue como préstamo un porcentaje sobre el valor de esos títulos.

Conseguir un 80% del monto total de los valores es más factible si estos son de renta fija (como bonos del tesoro) que si son de renta variable Son numerosas las entidades financieras, bancos y cajas que aceptan este tipo de garantías, con la condición de que los valores mobiliarios pertenezcan a la propia empresa. El monto otorgado en crédito depende de los valores y de la empresa financiera. Por lo general, conseguir un 80% del monto total de los valores es más factible si estos son de renta fija (como bonos del tesoro) que si son de renta variable.

Hipoteca compartida

Una forma diferente de acceder a financiación para la vivienda, es compartir la hipoteca y la propiedad del piso con alguien cercano que se encuentre en la misma situación. Hay entidades que ofrecen créditos compartidos y asesoramiento para regular de manera legal la relación de copropietario y prever de antemano posibles inconvenientes.

Es posible realizar acuerdos que regulen el derecho de venta con opciones de compra preferente. Estos productos tienen una financiación del 100% del valor de la propiedad hasta en 40 años de plazo para adquisición o refacción de vivienda, con posibilidad de un tipo de interés fijo de hasta cinco años en función de las necesidades de los solicitantes.

Hipotecas en entidades no tradicionales

Conocidas también como hipotecas urgentes, demandan escasos requisitos y documentación. Son parte de un mercado alternativo desarrollado por los agentes y consultoras que han actuado como mediadores entre los clientes y los bancos. En estos casos, desempeñan la labor de prestamistas directos.

Las comisiones por impago y los intereses por mora son más abultados en este tipo de compañías o prestamistas directos, al igual que las cuotas y los intereses Estas compañías aseguran que pueden realizar mejores ofertas debido al volumen de operaciones que mantienen con las entidades financieras. Por supuesto, el hecho de no calificar para el mercado de crédito hipotecario tiene sus costes: factores de riesgo más elevados. Por lo general, las comisiones por impago y los intereses por mora son más abultados, al igual que las cuotas y los intereses. Es habitual que estas empresas cobren el estudio para evaluar la concesión del crédito.

De persona a persona

Otra posibilidad es explorar alternativas novedosas de financiación, menos caras y al alcance de la mano. Una de ellas son los préstamos P2P, de persona a persona. El tipo de interés se pacta entre ambas partes y oscila del 4% al 7% del monto total. Además de recurrir a los propios parientes y amigos, hay páginas de Internet encargadas de poner en contacto a personas que necesitan dinero con otras que están dispuestas a prestarlo de esta manera. En estas comunidades on line, se regulan las condiciones, se firma un contrato entre las partes y se abona alrededor de un 1% o un 1,5% de comisión a la comunidad on line. (20 Minutos – España)